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增额终身寿险的优点和缺点(示例说明)

编辑:佚名 2023-03-07 11:49:45 来源于:东坡网

增额寿险的优点:1、利益确定;2、复利增值;3、保值增值;4、资金灵活。缺点:1、前期保额和现金价值低;2、持有时间低于12年不划算;3、办理减保,影响增值。

说到增额终身寿险,记住三个关键词:

增额:说明保额每年会增长,按照固定年复利增长。

终身:保障期限是终身,不是短期险种。

寿险:以人的寿命作为投保标的,以身故或死亡作为赔付条件,但是增额终身寿险是理财保险,可以随时减保实现资金领取。

终身寿险有两种类型:定额终身寿险,比如交20年,保额30万,年交5000,保额不会变,不可以领取,保障型产品,增额终身寿险则完全不同,可以领取,保额可以增加,日常用于养老补充和财富传承,那么增额终身寿险的优点和缺点是什么?

其所有的特点都在一张利益演示表上:

0岁宝宝,趸缴5万元,看看利益情况:

增额终身寿险

到了20岁,保额达到98880元

到了60岁,保额达到391250元

到了100岁,保额达到1547990元

增额终身寿险的优点:

1、 利益确定,投保后从0岁到100岁保额变化一目了然,到了哪个年龄拿多少钱写入合同。

2、 复利增值,比如年复利3.8%,上一年保额80000,第二年保额就是80000+80000×3.8%=83040元,第三年保额就是83040+83040×3.8%=86195,类似终身年复利3.8%的定期存款。

3、 保值增值,比如案例里面0岁交5万,到了30岁保额139460元,持有30年,折合每年单利(139460-50000)÷30年÷50000=5.9%;持有60年,到了第60岁,保额391250元,折合单利就是每年(391250-50000)÷30年÷50000=11.37%,持有30年每年利率5.9%,持有60年,相当于每年单利11.37%

4、 资金灵活。增额终身寿险可以随时办理减保,第一年就可以开始办理减保,减保以后保额等额减少,比如60岁保额391250元,取2万保额变成371250元,在保险公司公众号里面,可以随时保全领取出来,一分钟搞定。

5、 安全性高,即使保险公司破产也不影响,写入合同的利益,一家保险公司经营不善由新接管的保险公司继续承担责任。

增额终身寿险的缺点:

1、 前期保额和现金价值低。比如趸交5万,第一年现金价值11760,第五年现金价值25645,投保前几年退保退现金价值会比较亏,增额寿险一般第五年-第七年回本,看具体产品。

2、 持有时间低于12年不划算。比如案例里面15年时保额75100元,折合单利每年4.18%,这种情况下银行大额存单有可能达到这个利率。

增额终身寿险

3、 办理减保,影响增值。复利效应一方面需要时间,另外就是基数要大,滚雪球才会越滚越大,一旦要是领取,保额减少,复利效应就不明显。短时间资金需求办理保单现金价值贷款更合算,贷款利率单利5%-5.5%,贷出现金价值80%

写在最后:

增额终身寿险适合有志向持有12年以上不领钱,不考虑短期退保或领取的人员,如果想要用于养老,比如60岁退休,48岁前要投保。

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